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美国硅谷银行破产关闭，存款达1.2万亿！大量储户提前“逃跑”，没跑掉的急疯：有的存了好几亿时间：2023-03-12 当地时间3月10日，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。 为保护投保的储户，美国联邦存款保险公司创建了存款保险国家银行（DINB），硅谷银行在关闭时，作为接管人的联邦存款保险公司需立即将硅谷银行所有受保存款转移到DINB。 硅谷银行是一家没有零售业务，专注于PE/VC和科技型企业融资的中小型银行，目前暂不清楚该银行有多少个人储户，个人储户中有多少人的存款金额在25万美元以上（即美国存款保险的赔付限额），但一些公开上市的企业级储户，因为股价暴跌，不得不公开其对硅谷银行的存款情况。从目前来看，大部分企业称“影响有限”，但也有企业存款数千万美元（折合人民币数亿元不等），也有公司多达26%的现金及等价物还在里面，不清楚能拿回多少。 截至收盘，纳斯达克银行股指数下跌4.65%，pacwest bancorp领跌指数，跌幅接近38%，signature bank下跌22.87%，总计有35只银行股跌幅在5%以上。
美国财政部长耶伦当天召集美联储、联邦存款保险公司和货币监理署的领导人举行会议，讨论围绕硅谷银行的事态发展。耶伦称，美国的银行系统“依旧坚韧”，监管机构拥有有效的工具来应对硅谷银行危机。
破产后存款被接管 母公司股票被停牌 3月10日，美国联邦存款保险公司（FDIC）发声明表示，为保护参保储户，FDIC设立了圣克拉拉储蓄保险国家银行（DINB）。硅谷银行已在周五被加州监管机构关闭，FDIC立即将硅谷银行参保的所有存款转移至DINB。 硅谷银行金融集团将被从标普500指数中剔除，INSULET将取代硅谷银行金融集团成为标普500指数成份股。纳斯达克暂停硅谷银行金融集团的交易，该行将停牌至满足提供更多信息的要求。 据第一财经报道，记者从多家外资行和风投基金人士处了解到，出险后，SVB的众多储户开始四处逃窜，希望将存款取出并转存到其他规模更大的银行，例如花旗、汇丰等。另有资料显示，美国金融服务和金融技术公司Brex周四（3月9日）从硅谷银行收到了数十亿美元的资金。一位直接了解情况的人士说，Brex周四开设了数千个新账户，总计流入数十亿美元。摩根大通、摩根士丹利和第一共和银行等其他公司周四的资金流入也有所增加。 据中新社援引美国消费者新闻与商业频道(CNBC)报道，硅谷银行由于流动性不足，曾于9日宣布计划通过出售普通股和优先股筹集超过20亿美元的额外资金。该消息一出，其母公司硅谷金融集团的股票在一个交易日内暴跌逾60%。在10日的盘前交易中，硅谷金融集团的股票再次暴跌，跌幅达到68%，随后进入停牌状态。 这家银行的倒闭给做空方带来了巨额利润，但现在他们必须经历时较为艰难的平仓和盯市利润变现过程，”S3 Partners预测分析主管Ihor Dusaniwsky说。“股票借入的资金成本每天都在累积，哪怕是在周末，即使该股已停牌，因此在做空方平仓并归还所借的股票之前，利润将持续减少。” 美东时间周五，硅谷银行倒闭事件引发市场剧烈动荡，尽管一些知名人士声称不太可能发生系统性金融危机，但也无法安抚投资者，股市遭到了抛售，标普500指数本周累跌4.55%，创2022年9月下旬以来最大单周跌幅。据英国金融时报，当地时间周五，美国银行股的抛售潮蔓延至欧洲，德意志银行股价下跌8%，法国兴业银行和汇丰股价均下跌5% 斯托克欧洲600银行指数周五一度下跌4.5%，跌至一个多月来的最低点，瑞信股价盘中跌至2.50瑞郎的新低，此前已下跌3%。桑坦德银行和荷兰国际集团均下跌4.4%。 更广泛的斯托克600指数下跌1.22%，而以银行股为主的富时100指数下跌1.64%。
企业储户公告存款数额 美国前财长：储户得拿到全部钱 据中新社报道，联邦存款保险公司对每个账户的最高承保额为25万美元。该机构表示，硅谷银行截至去年年底的总资产约为2090亿美元，存款总额约为1754亿美元（约合人民币1.2万亿元），目前尚不清楚这些存款中有多少属于高于保险上限的部分。资金超过保险上限的存款人将获得未保险余额的接管证书。 流媒体服务商Roku称，公司有26%的现金及现金等价物存放于硅谷银行；大部分存款都没有担保；不清楚能从硅谷银行拿回多少存款；公司现有现金流可满足未来至少12个月的需求。 数字健康服务公司Irhythm Technologies表示，在硅谷银行设有的运营账户资金余额约5450万美元，公司在硅谷银行处有3500万美元的未偿还贷款；在硅谷银行以外渠道的资金仍在可预见未来足够公司使用。 在线金融服务公司派安赢（Payoneer）：有不到2000万美元的资金存放在硅谷银行。 科休半导体（COHU）表示，在硅谷银行的存款账户金额大约1230万美元，这在公司总现金和投资的占比大约3.8%。 生物制药公司Protagonist Therapeutics称，截至3月9日约有1300万美元资金存放在硅谷银行；对硅谷银行的风险敞口仍处于“有限”水平。 电子游戏公司Roblox称其有5%的资金存放于硅谷银行，不会影响公司运营。 全球最大的住宅太阳能企业SunRun称，公司在硅谷银行的存款总额不超过8000万美元；由于采用了对冲操作，公司在硅谷银行并没有太大的风险敞口。 美国前财长萨默斯表示，只要储户毫发无损，硅谷银行金融集团(SVB)的爆雷应该不会对美国金融系统构成风险。萨默斯表示，“绝对重要的一点是，无论这件事最后怎么解决，储户得拿到钱，拿到全部钱。只要是这样的情况，如果处置得当，即使银行资产价值面临风险，我也有充分理由认为其不会成为一个系统性风险的来源”。萨默斯表示，由于最新形势的发展，银行业“可能需要进行一次整合”，这可能会对监管机构构成考验。
其他银行也在安抚投资者 富国银行解释“存款消失” 据财联社报道，据知情人士透露，SVB首席执行长贝克尔(Greg Becker)周四召开电话会议，试图让客户对该行的财务状况放心。知情人士说，贝克尔敦促他们不要从银行取出存款，也不要对银行的状况散布恐惧或恐慌。 在硅谷银行倒闭并被接管的消息传出后，美股午盘跌幅持续扩大，衡量美股投资者恐慌程度的CBOE波动率指数(VIX)一度攀升至29，为去年10月25日以来最高水平。 在美国硅谷银行爆雷后，美国第一共和银行和Western Alliance银行周五表示，他们的流动性和存款仍然强劲，试图安抚投资者对硅谷银行倒闭风险外溢的担忧。 Western Alliance银行报告存款总额为615亿美元，并警告说，由于季节性和月度活动，到本季度末存款总额将较这一水平略有下降，但该公司确认全年存款增长预期为13%-17%。 截至2月28日，该行资产负债表上持有25亿美元现金，持有至到期证券占资产的比例不到2%，未确认亏损1.92亿美元。第一共和银行表示，消费者存款的平均账户规模低于20万美元，企业存款低于50万美元。科技相关存款占总存款的4%。它的投资组合不到银行总资产的15%，只有不到2%的银行总资产被归类为可供出售。 值得一提的是，美国富国银行的一些客户周五早上醒来，发现他们的支票账户里的存款不见了。该银行承认，一些直接存款交易没有出现在账户中，他们正在研究解决方案。富国银行表示，这些账户安全可靠，存款丢失是由于一个未知的技术问题。“如果您看到不正确的余额或丢失的交易，这可能是由于技术问题，我们深表歉意。你的账户仍然是安全的，我们正在迅速制定解决方案，”富国银行在其网站上向客户发布的一份声明中表示。目前还不清楚这个问题有多普遍，也不清楚有多少客户受到了影响。 |
