股票、基金、债券等金融投资品种知识概览

工欲善其事，必先利其器。想要投资赚钱，怎么能不掌握宏观知识？

在《直挂云帆上重霄，俯瞰市场话投资——投资是什么？可投什么品种？》文章中，介绍了目前市场总体投资品种，今天拾星船主要遨游在金融海洋中，给大家普及金融投资产品的品种知识。

一、银行

银行产品主要是储蓄，就是活期、定期存款，优点是风险极小（但需要注意的是根据法律法规，银行破产，只会赔付储户50万，50万以上的部分不予赔付），但收益也极低。

目前定期一年存款利率为1.75%。

二、债券

债券包含国债，地方债、企业债、个人债（即P2P，但因为前几年很多骗子公司搅局，把本来很好的一个模式，给搞的臭名昭著，现在几乎已经绝迹），其风险从小到大，收益也是从小到大。

收益年化大致在2%-10%。

三、股票

股票背后对应的是上市公司，是全世界最主流的投资产品。股票是公司融资的手段，买入股票，实际是投资了股票背后的实业，不仅购买股票也会享受公司盈利的分红。股票市场蒸蒸日上，国家整体经济也会有良性发展。

理论上，购买股票的投资人给公司投入资金，公司获得资金可以发展科技、扩大产出、降低成本，而投资者作为消费者既得到公司盈利分红，又可以卖出部分上涨股票赚到钱，用赚的钱买公司的产品，形成一个相互促进的闭环，双方互利互惠受益，内需市场会非常活跃。

所以股票市场往往被视为体现一国综合实力的重要指标。

收益率在不加杠杆、不融资融券做空的话，理论上无上限，有下限（即把本金亏光）。

四、期货

期货是交易未来的货物，一般是大宗商品，比如明年的大米，下个月的原油，现在也有股指期货（可以买多、卖空未来的某国大盘指数）。期货因为保证金模式，具有天然的杠杆属性，初学者一定慎之！慎之！慎之！

收益率无上限，无下限（即你投入1万，炒一段时间，可能会倒欠2万）。

五、基金

基金是一种衍生品，基金公司将从某只基金募集来的钱，用分散投资的方法购入上面四种金融产品，从而降低风险。

根据基金公司性质，基金分为公募基金和私募基金。

私募基金（符合国家规定的正规公司）入门门槛极高（一般是200万元以上），信息披露透明度不如公募基金，本次不做介绍，以下介绍均为公募基金。

根据一只基金投资的产品，主要分为货币基金、债券基金、股票基金、股债平衡型基金。

1、货币基金

像余额宝就是一种货币基金，好处是可以像活期存款一样随时存取，但享受比一年定期还高的收益。

收益率略高于定期存款。

2、债券基金

直接购买债券流程有些麻烦，可以直接买债券基金。

收益率基本等于债券。

3、股票基金

我们通常说的买基金，实际买的多是股票基金。因为普通人很难研究透彻股市涨跌趋势，具体股票背后的公司发展情况，所以买卖股票往往瞎买。而基金就是拿着买基金人的钱，帮他去买股票，他们自己赚一些管理费。一支基金往往会买十只以上股票，是一种分散投资的思维，所以不会像股票一样暴涨暴跌。

收益率和股票理论上一致。

现在很多所谓的基民，都不了解自己买的基金背后投资的也是股票。当股票大盘暴跌时候，还庆幸的对别人说：幸亏自己买的是基金。——这种人不亏钱谁亏钱，贻笑大方。

股票型基金根据基金的选股策略还分为主动型基金和被动型基金。

1）主动型基金

基金经理可以根据自己的分析和选股策略，所以配置购入的股票。特点是费用高，波动大。

2）被动型基金

基金是跟踪大盘、行业指数进入股票的买入或直接链接ETF，指数是由指数公司开发出的，按照股票权重，计算反映某一分类、行业股票总体涨跌的产品，如沪深300，中证医疗指数。

如果基金买入的是海外股市的股票和指数，叫做QDII基金，特点是费率很高，T+N操作。

4、股债平衡型基金

这种基金将募集的资金同时买入债券、股票，根据所占比例，会分为偏股型和偏债型基金。

收益率在债券基金和股票基金之间。

船长涉猎过以上目前国内可参与的所有金融产品投资（均是合理合法，有国家背书的），目前只专注于基金和股票投资，大家可以根据自己的实际情况进行投资选择。